İçindekiler
- 1. 1. MASAK’IN STATÜSÜ VE GÖREVLERİ (CBK Md. 231)
- 2. 2. KOORDİNASYON KURULU (CBK Md. 232)
- 3. 3. FATF VE LİSTELER
- 4. 4. FIU MODELLERİ
- 5. 5. TERÖRİZMİN FİNANSMANI (6415) vs KİSYF (7262)
- 6. 6. ÖDEME SİSTEMLERİ
- 7. 7. KRİPTO VARLIKLAR (KVHS) – 2026
- 8. 8. UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ (Tebliğ 19)
- 9. 9. ŞÜPHELİ İŞLEM BİLDİRİMİ (ŞİB)
- 10. 10. İŞLEMLERİN ERTELENMESİ (19/A)
- 11. 11. UYUM GÖREVLİSİ LİSANSI (Tebliğ 30)
- 12. 12. MUHAFAZA VE İBRAZ – ELEKTRONİK TEBLİGAT
- 13. 13. KRİTİK RAKAMLAR (2026 Güncel)
- 14. 14. EN ÇOK KARIŞTIRILAN KAVRAM ÇİFTLERİ
- 15. 15. SINAV ANINDA HAFIZA KODLARI
- 16. 16. SINAVDAN 5 DAKİKA ÖNCE MUTLAKA OKU
Bu özet, uzun çalışma notunun en kritik bilgilerini içerir. Sınavda en çok sorulan rakamlar, süreler, çeldiriciler ve temel kavramlar aşağıda toplanmıştır.
1. MASAK’IN STATÜSÜ VE GÖREVLERİ (CBK Md. 231)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Bağlı Olduğu Makam | Hazine ve Maliye Bakanı |
| Tüzel Kişilik | Yok |
| Yetki Sınırı | İstihbarat toplar, analiz eder. Arama, el koyma, gözaltı YAPAMAZ. |
| Denetim Elemanları | Vergi Müfettişleri, MASAK Uzmanları, BDDK/SPK Uzmanları… SMMM ve YMM YOK! |
2. KOORDİNASYON KURULU (CBK Md. 232)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Başkan | Hazine ve Maliye Bakan Yardımcısı (MASAK Başkanı DEĞİL!) |
| Sekretarya | MASAK |
| Toplanma | Yılda en az 2 kez (Nisan ve Eylül) |
| Toplantı Yeter Sayısı | Üye tam sayısının yarıdan bir fazlası |
| Kararların Niteliği | İcrai (Bağlayıcı) – Tavsiye değil |
3. FATF VE LİSTELER
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Kuruluş | 1989 G-7 Zirvesi (Paris) |
| Standartlar | 40 FATF Tavsiyesi |
| Türkiye Gri Liste | Ekim 2021 – 28 Haziran 2024 (ÇIKTI) |
| Türkiye Kara Liste | Hiç girmedi! |
| MONEYVAL | Avrupa Konseyi bünyesinde (AB değil) |
4. FIU MODELLERİ
| Model | Örnek | Özellik |
|---|---|---|
| İdari Tip | Türkiye (MASAK) | Bakanlık altında, tampon görevi |
| Kolluk Tipi | İngiltere | Polis içinde |
| Adli Tip | Lüksemburg | Savcılık bünyesinde |
5. TERÖRİZMİN FİNANSMANI (6415) vs KİSYF (7262)
| Konu | 6415 (Terör) | 7262 (KİSYF) |
|---|---|---|
| Suç Tipi | Var (Md. 4) | Yok (Sadece idari) |
| İç Dondurma | Var (2 Bakan + 48 saat mahkeme) | Yok |
| Komisyon Karar Oyu | 5 üye | 9 üye |
| İdari Ceza Yetkilisi | MASAK Başkanı | Komisyon |
İç Dondurma (Md. 7/2): Hazine ve Maliye Bakanı + İçişleri Bakanı → 48 saat içinde Ankara Ağır Ceza Mahkemesi onayı (Onaylanmazsa kalkar).
6. ÖDEME SİSTEMLERİ
| Sistem | Özellik |
|---|---|
| EFT | Mesai saatleri içinde, saat başı periyodik, anlık değil |
| FAST | 7/24 anlık, Kolay Adres (Telefon/TCKN ile), limit 250.000 TL/gün |
| SWIFT | Ödeme sistemi DEĞİL, mesajlaşma ağı. Mutabakat sağlamaz. |
7. KRİPTO VARLIKLAR (KVHS) – 2026
| Konu | Rakam / Bilgi |
|---|---|
| Statü | Finansal Kuruluş (2024’ten beri) |
| Lisans | SPK’dan izin zorunlu |
| Kimlik Tespit Limiti | 15.000 TL |
| Seyahat Kuralı (Travel Rule) | 15.000 TL ve üzeri transferlerde gönderici/alıcı bilgileri iletilir |
| İlk Finansal Hareket | Müşterinin kendi adına banka hesabından olmak zorunda |
| Privacy Coin | Kesin yasak, uzaktan kimlik tespiti yapılamaz |
| Kayıt Saklama | 8 yıl |
8. UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ (Tebliğ 19)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| NFC Çip Doğrulama | Zorunlu (eski tip kartlarda ilave tedbir) |
| Yapay Zeka Yanlış Onay Oranı | On milyonda bir (1/10.000.000) |
| TSE Raporu İstisnası | Yurt dışı menşeli + uluslararası sertifika varsa gerekmez |
| Kayıt Saklama | 8 yıl |
| Görüntülü Görüşme | Çevrimiçi, kesintisiz, gerçek zamanlı |
9. ŞÜPHELİ İŞLEM BİLDİRİMİ (ŞİB)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Bildirim Süresi | 10 iş günü (Genel) |
| Gecikmesinde Sakınca | Derhal |
| Terör Finansmanı | 24 saat |
| Alt Limit | Yok (1 TL de bildirilir) |
| Erteleme Talepli ŞİB | 7 iş günü erteleme |
| Gizlilik Yasağı (Tipping-Off) | Yurt dışı merkeze BİLE bilgi verilemez! |
| Gizlilik İhlal Cezası | 1-3 yıl hapis + 5.000 güne kadar AP |
10. İŞLEMLERİN ERTELENMESİ (19/A)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Yetki | Hazine ve Maliye Bakanı (MASAK Başkanı DEĞİL) |
| Yetki Devri | Sadece Bakan Yardımcısına |
| Süre | 7 iş günü (Kesin, uzatılamaz) |
| Yaptırım | İşlem tutarı kadar idari para cezası |
| Alt Limit (2026) | 50.000 TL |
11. UYUM GÖREVLİSİ LİSANSI (Tebliğ 30)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Sınav Geçme Notu | 65 ortalama + Her modülden en az 50 |
| Lisans Yenileme | 3 yılda bir |
| Eğitim Şartı | 4 yıllık lisans |
| Tecrübe (Görevli) | 5 yıl |
| Tecrübe (Yardımcı) | 3 yıl |
| Bağımsızlık – Nitelikli Pay | %10 ve üzeri hisse olamaz |
| Bağımsızlık – Akrabalık | YK üyesi/GM’nin 2. dereceye kadar kan/kayın hısmı olamaz |
12. MUHAFAZA VE İBRAZ – ELEKTRONİK TEBLİGAT
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Muhafaza Süresi | 8 yıl (FATF standardı 5 yıl ama Türkiye 8 yıl) |
| Kimlik Belgeleri Başlangıç | İş ilişkisinin sona erdiği tarihten itibaren |
| Elektronik Tebligat | Hesaba ulaştığı anda tebliğ edilmiş sayılır (5 gün kuralı YOK) |
| Devamlı Bilgi Verme | Tutar henüz belirlenmemiştir (Aktif değil) |
13. KRİTİK RAKAMLAR (2026 Güncel)
| Konu | Rakam |
|---|---|
| EFT/FAST/KVHS Kimlik Limiti | 15.000 TL |
| Tek Seferlik İşlem Limiti | 185.000 TL |
| Kimlik Tespiti Cezası (Temel) | 54.147 TL |
| ŞİB Yapmama Cezası (Temel) | 90.245 TL |
| Finansal Kuruluş Ceza Çarpanı | 2 Kat |
| Finansal Kuruluş Yıllık Ceza Üst Sınırı | 40.000.000 TL |
| Uyum Programı 2. Aşama Cezası | 500.000 TL (maktu) |
| Uyum Programı 3. Aşama Cezası | 1.000.000 TL (maktu) |
| Gerçek Faydalanıcı Eşiği | %25 |
| Nitelikli Pay Eşiği | %10 |
14. EN ÇOK KARIŞTIRILAN KAVRAM ÇİFTLERİ
| Karıştırılan 1 | Doğru Cevap | Karıştırılan 2 |
|---|---|---|
| EFT/FAST/KVHS kimlik limiti | 15.000 TL | Tek seferlik işlem limiti (185.000 TL) |
| ŞİB bildirim süresi | 10 iş günü | Erteleme süresi (7 iş günü) |
| Muhafaza süresi | 8 yıl | FATF standardı (5 yıl) |
| Terör Komisyonu karar oyu | 5 üye | KİSYF Komisyonu (9 üye) |
| Uyum sınavı geçme notu | 65 | Modül barajı (50) |
| İç dondurma mahkeme onayı | 48 saat | Terör ŞİB süresi (24 saat) |
| Yerli PEP takip | 1 yıl | Uluslararası PEP (2 yıl) |
15. SINAV ANINDA HAFIZA KODLARI
| Kod | Anlamı |
|---|---|
| “MASAK = Bakan’a Bağlı, Tüzel Kişiliği Yok, Polis Değil” | Statü ve yetki sınırı |
| “Koordinasyon Kurulu Başkanı = Bakan Yardımcısı” | MASAK Başkanı değil |
| “KVHS = 15 Bin” | Hem kimlik limiti hem Seyahat Kuralı eşiği |
| “ŞİB = 10 iş günü, Acil = Derhal, Terör = 24 saat” | Bildirim süreleri |
| “Erteleme = Bakan, 7 iş günü, uzatılamaz” | 19/A |
| “50-65 Kuralı” | Uyum sınavı: Her modül 50, ortalama 65 |
| “8 yıl = Her şey” | Muhafaza, kayıt saklama, zamanaşımı |
| “Yapay Zeka = On Milyonda Bir” | 1/10.000.000 yanlış onay oranı |
| “Gerçek Faydalanıcı = %25, yoksa CEO” | Beneficial Owner |
| “PEP = Üst Düzey Onay + Servet Kaynağı + 1/2 Yıl” | Sıkılaştırılmış tedbirler |
16. SINAVDAN 5 DAKİKA ÖNCE MUTLAKA OKU
Muhafaza süresi 8 yıl (5 değil!)
EFT/FAST/KVHS limiti 15.000 TL (185.000 değil!)
ŞİB süresi 10 iş günü (7 değil!)
Erteleme süresi 7 iş günü (10 değil!)
Terör ŞİB 24 saat (10 iş günü değil!)
İç dondurma onayı 48 saat (24 değil!)
Sınav geçme notu 65 (70 değil!)
Gerçek faydalanıcı %25 (%50 değil!)
ŞİB gizlilik ihlali 1-3 yıl hapis (idari para cezası değil!)
MONEYVAL = Avrupa Konseyi (AB değil!)
Başarılar…
