İçindekiler
- 1. 1. MASAK’IN STATÜSÜ VE GÖREVLERİ
- 2. 2. KOORDİNASYON KURULU
- 3. 3. FATF VE LİSTELER
- 4. 4. FIU MODELLERİ
- 5. 5. TERÖRİZMİN FİNANSMANI vs KİSYF
- 6. 6. ÖDEME SİSTEMLERİ
- 7. 7. KRİPTO VARLIKLAR (KVHS) – 2026
- 8. 8. UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ
- 9. 9. ŞÜPHELİ İŞLEM BİLDİRİMİ (ŞİB)
- 10. 10. İŞLEMLERİN ERTELENMESİ
- 11. 11. UYUM GÖREVLİSİ LİSANSI
- 12. 12. MUHAFAZA VE İBRAZ – ELEKTRONİK TEBLİGAT
- 13. 13. KRİTİK RAKAMLAR (2026 Güncel)
- 14. 14. EN ÇOK KARIŞTIRILAN KAVRAM ÇİFTLERİ
- 15. 15. SINAV ANINDA HAFIZA KODLARI
- 16. 16. SINAVDAN 5 DAKİKA ÖNCE MUTLAKA OKU
Bu özet, uzun çalışma notunun en kritik bilgilerini içerir. Sınavda en çok sorulan rakamlar, süreler, çeldiriciler ve temel kavramlar aşağıda toplanmıştır.
1. MASAK’IN STATÜSÜ VE GÖREVLERİ
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Bağlı Olduğu Makam | Hazine ve Maliye Bakanı |
| Tüzel Kişilik | Yok |
| Yetki Sınırı | İstihbarat toplar, analiz eder. Arama, el koyma, gözaltı YAPAMAZ. |
| Denetim Elemanları | Vergi Müfettişleri, MASAK Uzmanları, BDDK/SPK Uzmanları… SMMM ve YMM YOK! |
2. KOORDİNASYON KURULU
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Başkan | Hazine ve Maliye Bakan Yardımcısı (MASAK Başkanı DEĞİL!) |
| Sekretarya | MASAK |
| Toplanma | Yılda en az 2 kez (Nisan ve Eylül) |
| Toplantı Yeter Sayısı | Üye tam sayısının yarıdan bir fazlası |
| Kararların Niteliği | İcrai (Bağlayıcı) – Tavsiye değil |
3. FATF VE LİSTELER
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Kuruluş | 1989 G-7 Zirvesi (Paris) |
| Standartlar | 40 FATF Tavsiyesi |
| Türkiye Gri Liste | Ekim 2021 – 28 Haziran 2024 (ÇIKTI) |
| Türkiye Kara Liste | Hiç girmedi! |
| MONEYVAL | Avrupa Konseyi bünyesinde (AB değil) |
4. FIU MODELLERİ
| Model | Örnek | Özellik |
|---|---|---|
| İdari Tip | Türkiye (MASAK) | Bakanlık altında, tampon görevi |
| Kolluk Tipi | İngiltere | Polis içinde |
| Adli Tip | Lüksemburg | Savcılık bünyesinde |
5. TERÖRİZMİN FİNANSMANI vs KİSYF
| Konu | 6415 (Terör) | 7262 (KİSYF) |
|---|---|---|
| Suç Tipi | Var (Md. 4) | Yok (Sadece idari) |
| İç Dondurma | Var (2 Bakan + 48 saat mahkeme) | Yok |
| Komisyon Karar Oyu | 5 üye | 9 üye |
| İdari Ceza Yetkilisi | MASAK Başkanı | Komisyon |
İç Dondurma (Md. 7/2): Hazine ve Maliye Bakanı + İçişleri Bakanı → 48 saat içinde Ankara Ağır Ceza Mahkemesi onayı (Onaylanmazsa kalkar).
6. ÖDEME SİSTEMLERİ
| Sistem | Özellik |
|---|---|
| EFT | Mesai saatleri içinde, saat başı periyodik, anlık değil |
| FAST | 7/24 anlık, Kolay Adres (Telefon/TCKN ile), limit 250.000 TL/gün |
| SWIFT | Ödeme sistemi DEĞİL, mesajlaşma ağı. Mutabakat sağlamaz. |
7. KRİPTO VARLIKLAR (KVHS) – 2026
| Konu | Rakam / Bilgi |
|---|---|
| Statü | Finansal Kuruluş (2024’ten beri) |
| Lisans | SPK’dan izin zorunlu |
| Kimlik Tespit Limiti | 15.000 TL |
| Seyahat Kuralı (Travel Rule) | 15.000 TL ve üzeri transferlerde gönderici/alıcı bilgileri iletilir |
| İlk Finansal Hareket | Müşterinin kendi adına banka hesabından olmak zorunda |
| Privacy Coin | Kesin yasak, uzaktan kimlik tespiti yapılamaz |
| Kayıt Saklama | 8 yıl |
8. UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| NFC Çip Doğrulama | Zorunlu (eski tip kartlarda ilave tedbir) |
| Yapay Zeka Yanlış Onay Oranı | On milyonda bir (1/10.000.000) |
| TSE Raporu İstisnası | Yurt dışı menşeli + uluslararası sertifika varsa gerekmez |
| Kayıt Saklama | 8 yıl |
| Görüntülü Görüşme | Çevrimiçi, kesintisiz, gerçek zamanlı |
9. ŞÜPHELİ İŞLEM BİLDİRİMİ (ŞİB)
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Bildirim Süresi | 10 iş günü (Genel) |
| Gecikmesinde Sakınca | Derhal |
| Terör Finansmanı | 24 saat |
| Alt Limit | Yok (1 TL de bildirilir) |
| Erteleme Talepli ŞİB | 7 iş günü erteleme |
| Gizlilik Yasağı (Tipping-Off) | Yurt dışı merkeze BİLE bilgi verilemez! |
| Gizlilik İhlal Cezası | 1-3 yıl hapis + 5.000 güne kadar AP |
10. İŞLEMLERİN ERTELENMESİ
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Yetki | Hazine ve Maliye Bakanı (MASAK Başkanı DEĞİL) |
| Yetki Devri | Sadece Bakan Yardımcısına |
| Süre | 7 iş günü (Kesin, uzatılamaz) |
| Yaptırım | İşlem tutarı kadar idari para cezası |
| Alt Limit (2026) | 50.000 TL |
11. UYUM GÖREVLİSİ LİSANSI
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Sınav Geçme Notu | 65 ortalama + Her modülden en az 50 |
| Lisans Yenileme | 3 yılda bir |
| Eğitim Şartı | 4 yıllık lisans |
| Tecrübe (Görevli) | 5 yıl |
| Tecrübe (Yardımcı) | 3 yıl |
| Bağımsızlık – Nitelikli Pay | %10 ve üzeri hisse olamaz |
| Bağımsızlık – Akrabalık | YK üyesi/GM’nin 2. dereceye kadar kan/kayın hısmı olamaz |
12. MUHAFAZA VE İBRAZ – ELEKTRONİK TEBLİGAT
| Konu | Bilgi |
|---|---|
| Muhafaza Süresi | 8 yıl (FATF standardı 5 yıl ama Türkiye 8 yıl) |
| Kimlik Belgeleri Başlangıç | İş ilişkisinin sona erdiği tarihten itibaren |
| Elektronik Tebligat | Hesaba ulaştığı anda tebliğ edilmiş sayılır (5 gün kuralı YOK) |
| Devamlı Bilgi Verme | Tutar henüz belirlenmemiştir (Aktif değil) |
13. KRİTİK RAKAMLAR (2026 Güncel)
| Konu | Rakam |
|---|---|
| EFT/FAST/KVHS Kimlik Limiti | 15.000 TL |
| Tek Seferlik İşlem Limiti | 185.000 TL |
| Kimlik Tespiti Cezası (Temel) | 54.147 TL |
| ŞİB Yapmama Cezası (Temel) | 90.245 TL |
| Finansal Kuruluş Ceza Çarpanı | 2 Kat |
| Finansal Kuruluş Yıllık Ceza Üst Sınırı | 40.000.000 TL |
| Uyum Programı 2. Aşama Cezası | 500.000 TL (maktu) |
| Uyum Programı 3. Aşama Cezası | 1.000.000 TL (maktu) |
| Gerçek Faydalanıcı Eşiği | %25 |
| Nitelikli Pay Eşiği | %10 |
14. EN ÇOK KARIŞTIRILAN KAVRAM ÇİFTLERİ
| Karıştırılan 1 | Doğru Cevap | Karıştırılan 2 |
|---|---|---|
| EFT/FAST/KVHS kimlik limiti | 15.000 TL | Tek seferlik işlem limiti (185.000 TL) |
| ŞİB bildirim süresi | 10 iş günü | Erteleme süresi (7 iş günü) |
| Muhafaza süresi | 8 yıl | FATF standardı (5 yıl) |
| Terör Komisyonu karar oyu | 5 üye | KİSYF Komisyonu (9 üye) |
| Uyum sınavı geçme notu | 65 | Modül barajı (50) |
| İç dondurma mahkeme onayı | 48 saat | Terör ŞİB süresi (24 saat) |
| Yerli PEP takip | 1 yıl | Uluslararası PEP (2 yıl) |
15. SINAV ANINDA HAFIZA KODLARI
| Kod | Anlamı |
|---|---|
| “MASAK = Bakan’a Bağlı, Tüzel Kişiliği Yok, Polis Değil” | Statü ve yetki sınırı |
| “Koordinasyon Kurulu Başkanı = Bakan Yardımcısı” | MASAK Başkanı değil |
| “KVHS = 15 Bin” | Hem kimlik limiti hem Seyahat Kuralı eşiği |
| “ŞİB = 10 iş günü, Acil = Derhal, Terör = 24 saat” | Bildirim süreleri |
| “Erteleme = Bakan, 7 iş günü, uzatılamaz” | 19/A |
| “50-65 Kuralı” | Uyum sınavı: Her modül 50, ortalama 65 |
| “8 yıl = Her şey” | Muhafaza, kayıt saklama, zamanaşımı |
| “Yapay Zeka = On Milyonda Bir” | 1/10.000.000 yanlış onay oranı |
| “Gerçek Faydalanıcı = %25, yoksa CEO” | Beneficial Owner |
| “PEP = Üst Düzey Onay + Servet Kaynağı + 1/2 Yıl” | Sıkılaştırılmış tedbirler |
16. SINAVDAN 5 DAKİKA ÖNCE MUTLAKA OKU
Muhafaza süresi 8 yıl (5 değil!)
EFT/FAST/KVHS limiti 15.000 TL (185.000 değil!)
ŞİB süresi 10 iş günü (7 değil!)
Erteleme süresi 7 iş günü (10 değil!)
Terör ŞİB 24 saat (10 iş günü değil!)
İç dondurma onayı 48 saat (24 değil!)
Sınav geçme notu 65 (70 değil!)
Gerçek faydalanıcı %25 (%50 değil!)
ŞİB gizlilik ihlali 1-3 yıl hapis (idari para cezası değil!)
MONEYVAL = Avrupa Konseyi (AB değil!)
Başarılar…
