MASAK uyum görevlisi yetkilendirme modül 2 sınavına birebir formatta hazırlanmış, gerçek sınav tarzında 50 soruluk kapsamlı test: aklama suçu, ŞİB, KYC, terörün finansmanı ve güncel mevzuat konularını içerir. Bu içerik eğitim ve bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Resmi bir sınav sorusu niteliği taşımaz, doğruluk ve güncellik garanti edilmez, kullanıcıların nihai sorumluluğu kendilerine aittir.
Soru 1
Bir bankanın şube müdürü, uzun yıllardır banka müşterisi olan ve yerel bir esnaf olarak bilinen Bay A’nın hesabına, son bir hafta içerisinde profilinin çok üzerinde, kaynağı belirsiz ve farklı şehirlerdeki ATM’lerden yatırılmış yüksek tutarlı nakit girişleri olduğunu fark eder. Bay A, bu paraların “geçmiş bir borç tahsilatı” olduğunu iddia etmektedir. Şube müdürü durumu uyum birimine raporlar. Uyum görevlisi yaptığı incelemede, paraların yatırıldığı ATM konumlarının Bay A’nın ticari faaliyet alanı ile hiçbir ilgisi olmadığını tespit eder. Bu durum aklama aşamalarından hangisine daha yakındır ve uyum görevlisinin atacağı en doğru ilk adım nedir?A) Ayrıştırma aşamasıdır, uyum görevlisi, bankacılık kanunu uyarınca önce banka içi soruşturma başlatıp sonuçlanmasını müteakip savcılığa suç duyurusunda bulunmalıdır.
B) Yerleştirme aşamasıdır, uyum görevlisi durumu analiz ederek makul bir şüphe oluştuğu kanaatine varırsa Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) hazırlamalıdır.
C) Bütünleştirme aşamasıdır, uyum görevlisi, gecikmede sakınca bulunan hal kapsamında müşterinin tüm hesaplarına ihtiyati bloke koyarak MASAK’a bilgi vermelidir.
D) Yerleştirme aşamasıdır, uyum görevlisi, müşteriden paranın kaynağına dair yazılı savunma ve fatura talep edip 15 gün süre tanımalı, cevap gelmezse MASAK’a bildirmelidir.
E) Ayrıştırma aşamasıdır, uyum görevlisi, işlemin şüpheli olmadığına kanaat getirirse şube müdürüne işlem serbestisi talimatı vermeli ve gerekçesini kayıt altına almalıdır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Nakit paranın finansal sisteme ilk sokulma çabası “Yerleştirme” aşamasıdır. Uyum görevlisi, elde ki verileri analiz edip şüpheyi destekleyen bulgular (ATM konumları ve profil uyumsuzluğu) nedeniyle MASAK’a ŞİB göndermelidir.
×
Soru 2
6415 sayılı Kanun kapsamında, Türkiye’de bulunan malvarlığının dondurulmasına ilişkin “iç dondurma” mekanizması işletilmek istenmektedir. Değerlendirme Komisyonu, makul sebeplerin varlığına istinaden bir kişinin malvarlığının dondurulmasını önermiştir. Bu süreçte karar mercileri ve yargı denetimi ile ilgili hangi sıralama ve süre doğrudur?A) Cumhurbaşkanı karar verir, karar Resmî Gazete’de yayımlandıktan sonra 24 saat içinde Ankara Ağır Ceza Mahkemesine sunulur ve mahkeme 48 saat içinde karar verir.
B) Hazine ve Maliye Bakanı ile İçişleri Bakanı birlikte karar verir, karar Resmî Gazete’de yayımlandıktan sonra 48 saat içinde Ankara Ağır Ceza Mahkemesine sunulur.
C) MASAK Başkanı karar verir, karar derhal uygulanır, 7 gün içinde Sulh Ceza Hakimliğine bildirilir ve hakim 24 saat içinde onaylar.
D) Değerlendirme Komisyonu doğrudan karar verir, karar 48 saat içinde Resmî Gazete’de yayımlanarak kesinleşir ve yargı yolu kapalıdır.
E) Hazine ve Maliye Bakanı tek başına karar verir, karar 24 saat içinde Resmî Gazete’de yayımlanır ve idari bir işlem olduğu için mahkeme onayına tabi değildir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
İç dondurma kararı Hazine ve Maliye Bakanı ile İçişleri Bakanı tarafından birlikte verilir. Karar Resmî Gazete’de yayımlanır ve 48 saat içinde Ankara Ağır Ceza Mahkemesinin onayına sunulur.
Soru 3
Bir finansal kuruluş, müşterisi olan “X Limited Şirketi” ile sürekli iş ilişkisi tesis ederken gerçek faydalanıcıyı tespit etmek istemektedir. Şirketin %15 hissesi Bay A’ya, %20 hissesi Bay B’ye, %30 hissesi ise Bay C’ye aittir. Geri kalan hisseler halka kapalı küçük paydaşlar üzerindedir. Uyum görevlisi, gerçek faydalanıcı tespiti için öncelikle hangi kritere bakmalıdır?A) Sadece %25’i aşan hisse oranına sahip olan Bay C gerçek faydalanıcı olarak kabul edilmeli, diğer ortaklar için herhangi bir işlem yapılmamalıdır.
B) Tüm ortakların (Bay A, B ve C) kimlik tespiti yapılmalı ve hisse oranlarına bakılmaksızın üçü de gerçek faydalanıcı sayılmalıdır.
C) Şirketin yönetim kurulu başkanı, hisse oranına bakılmaksızın tek gerçek faydalanıcıdır ve sadece onun bilgileri kaydedilmelidir.
D) %25’i aşan paya sahip tek kişi Bay C olduğu için o tespit edilmeli, ancak şüphe varsa şirketi nihai olarak kontrol eden kişi araştırılmalıdır.
E) Hisselerin tamamı hiçbir ortakta %50’yi geçmediği için gerçek faydalanıcı yoktur beyanı alınmalı ve gerekçesi dosyada saklanmalıdır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
Tüzel kişilerde gerçek faydalanıcı tespiti için ilk eşik %25’i aşan hisse sahipliğidir. Ancak bu yeterli değilse veya şüphe varsa, tüzel kişiyi nihai olarak kontrol eden gerçek kişi(ler) tespit edilmelidir.
Soru 4
Uyum programı oluşturmakla yükümlü bir bankada, iç denetim birimi tarafından yapılan incelemede, uyum görevlisinin bazı şüpheli işlemleri “iş yoğunluğu” gerekçesiyle MASAK’a 30 gün sonra bildirdiği tespit edilmiştir. Mevzuat uyarınca şüpheli işlem bildirim süresi ve bu durumun yaptırımı ile ilgili hangisi doğrudur?A) Bildirim süresi 10 iş günüdür, gecikme durumunda uyum görevlisine doğrudan hapis cezası verilir.
B) Bildirim süresi şüphenin oluşmasından itibaren “gecikmeksizin” ve her halükarda 10 iş günüdür, ihlal durumunda idari para cezası uygulanır.
C) Bildirim süresi 30 gündür, banka içi prosedürler bu süreyi 45 güne kadar uzatabilir.
D) Şüpheli işlem bildirimi için bir süre sınırı yoktur, önemli olan bildirimin yapılmış olmasıdır.
E) Bildirim süresi 1 aydır, gecikme durumunda sadece uyum görevlisi görevden alınır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Şüpheli işlem bildirimi, şüphenin oluştuğu tarihten itibaren gecikmeksizin ve en geç 10 iş günü içinde yapılmalıdır. Bu yükümlülüğün ihlali durumunda idari para cezası uygulanır.
Soru 5
Yeni kurulan bir ödeme kuruluşu, uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle müşteri kabul etmeyi planlamaktadır. Uyum görevlisi, teknolojik risklerin yönetimi ve sıkılaştırılmış tedbirler kapsamında bir prosedür hazırlamaktadır. Bu prosedürde, aşağıdakilerden hangisinin yer alması “Uzaktan Kimlik Tespiti”ne ilişkin genel esaslar bakımından bir zorunluluktur?A) Görüntülü görüşme sırasında müşterinin kimlik kartının ön ve arka yüzünün ekran görüntüsü alınarak dosyaya kaydedilmesi yeterlidir.
B) İlk ödemenin, müşterinin halihazırda yüz yüze kimlik tespiti yapılmış bir bankadaki hesabından yapılması şartı aranmalıdır.
C) Uzaktan kimlik tespiti sadece düşük riskli müşteriler için kullanılabilir, yüksek riskli gruplar kapsam dışıdır.
D) Görüşme yapılan personelin finans alanında en az 10 yıl deneyimli olması şarttır.
E) Müşterinin adli sicil kaydı görüntülü görüşme sırasında canlı olarak sorgulanmalıdır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Uzaktan kimlik tespitinde, finansal kuruluşların ilk ödemenin daha önce yüz yüze kimlik tespiti yapılmış bir banka hesabından yapılmasını sağlaması gibi sıkılaştırılmış tedbirler uygulaması esastır.
Soru 6
MASAK tarafından yürütülen bir analiz sürecinde, bir kişinin malvarlığının dondurulmasına karar verilmiştir. Ancak bu kişi, geçimini idame ettirebilmek için dondurulan banka hesabındaki paradan çocuklarının okul taksitini ödemek istemektedir. Bu durumda süreç nasıl işlemelidir?A) Dondurulan malvarlığına hiçbir şekilde dokunulamaz, kişi kararın kaldırılması için Ankara Ağır Ceza Mahkemesine itiraz ederek sonucu beklemelidir.
B) Kişi, MASAK’a başvurarak temel harcamalar için izin talep etmelidir, MASAK uygun bulursa belirli sınırlar dahilinde izin verebilir.
C) Banka şubesi, insani durumlar gerekçesiyle ve müşterinin yazılı talebini alarak MASAK’a sormadan ödemeyi gerçekleştirebilir.
D) Okul ödemesi bir “yatırım” sayıldığı için izin verilmesi mevzuat gereği mümkün değildir.
E) Kişi, Ankara Ağır Ceza Mahkemesinden doğrudan harcama yetkisi almalıdır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Malvarlığı dondurulan kişiler, asgari geçimlerini veya ticari faaliyetlerini sürdürebilmek için zorunlu ödemeler (ücret, kira, temel ihtiyaç vb.) hakkında MASAK’tan izin talep edebilirler.
Soru 7
FATF Tavsiyeleri uyarınca ülkeler, ulusal suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı risklerini belirlemeli ve değerlendirmelidir. Türkiye’de yayımlanan “Ulusal Risk Değerlendirmesi (URD)” raporuna göre, aşağıdakilerden hangisi “Yüksek Riskli” olarak sınıflandırılan bir sektördür?A) Noterler
B) Sigortacılık
C) Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar
D) Tasarruf Finansman Şirketleri
E) Bağımsız Denetçiler
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Güncel URD sonuçlarına göre Bankalar ve Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar “Yüksek Risk” seviyesinde değerlendirilmiştir. Noterler ve tasarruf finansman şirketleri ise düşük risk seviyesindedir.
Soru 8
Bir bankanın uyum görevlisi yardımcısı olarak atanacak bir adayda aranan şartlar ile ilgili olarak aşağıdakilerden hangisi yanlıştır?A) Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması gerekir.
B) Tam ehliyetli (medeni hakları kullanma ehliyeti) olması gerekir.
C) Daha önce aklama suçundan dolayı mahkumiyet almamış olması gerekir.
D) En az 4 yıllık lisans mezunu olması şarttır.
E) Atama öncesinde MASAK’tan yazılı onay alınması zorunludur.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: E
Uyum görevlisi ve yardımcısı atanırken aranan şartlar arasında T.C. vatandaşlığı, tam ehliyet ve belirli suçlardan mahkum olmamak yer alır. Ancak atama öncesi MASAK’tan onay değil, atama sonrası bildirim ve taahhüt formu esastır.
Soru 9
Bir döviz bürosunda (Yetkili Müessese), bir müşteri 150.000 TL tutarında nakit döviz alımı yapmak istemektedir. Vezne görevlisi işlem sırasında müşterinin kimliğini talep etmiş, ancak müşteri “acelem var, daha sonra getiririm” diyerek kimlik vermekten kaçınmıştır. Bu durumda yükümlünün uyması gereken yasal prosedür nedir?A) İşlem tutarı 185.000 TL’nin altında olduğu için kimlik tespiti yapılmadan işlem tamamlanabilir.
B) Müşteri tanınmış bir esnaf ise beyan üzerine işlem yapılıp kimlik bilgileri sonradan sisteme girilebilir.
C) Kimlik tespiti yapılamadığı için iş ilişkisi tesis edilmemeli, işlem gerçekleştirilmemeli ve durum şüpheli işlem olarak değerlendirilmelidir.
D) İşlem sadece MASAK’a bildirilerek, müşteriye ödeme yapılmalıdır.
E) Müşteriden sadece telefon numarası alınarak işlem gerçekleştirilmelidir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Kimlik tespitinin yapılamadığı durumlarda iş ilişkisi tesis edilmez ve işlem gerçekleştirilmez. Ayrıca bu durumun şüpheli işlem bildirimi kapsamında değerlendirilmesi gerekir.
Soru 10
Türk Ceza Kanunu (TCK) m. 282 uyarınca düzenlenen “Suçtan Kaynaklanan Malvarlığı Değerlerini Aklama” suçu ile ilgili aşağıdakilerden hangisi “Öncül Suç” kriteri bakımından doğrudur?A) Sadece terör ve uyuşturucu suçları öncül suç olabilir.
B) Alt sınırı 6 ay veya daha fazla hapis cezasını gerektiren tüm suçlar öncül suç kapsamındadır.
C) Sadece yüz kızartıcı suçlardan elde edilen gelirler aklama suçuna konu olur.
D) Öncül suçun mutlaka Türkiye sınırları içerisinde işlenmiş olması gerekir.
E) Alt sınırı 1 yıl hapis cezasını gerektiren suçlar eşik değer olarak kabul edilmiştir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
TCK 282. madde uyarınca, aklama suçunun oluşması için öncül suçun alt sınırının en az 6 ay hapis cezası gerektirmesi esastır.
Soru 11
Uyum programı kapsamında yürütülen “İzleme ve Kontrol” faaliyetleri ile “İç Denetim” faaliyetleri arasındaki temel fark aşağıdakilerden hangisidir?A) İzleme ve kontrol sadece riskli müşterilere yapılır, iç denetim tüm bankaya yapılır.
B) İzleme ve kontrol uyum birimi tarafından sürekli olarak icra edilir, iç denetim ise uyum programının yeterliliğini bağımsız olarak değerlendirir.
C) İç denetimi MASAK yapar, izleme ve kontrolü banka yönetimi yapar.
D) İzleme ve kontrol sadece ŞİB raporlamasıdır, iç denetim ise personel eğitimidir.
E) Aralarında teknik bir fark yoktur, her iki faaliyet de aynı personel tarafından eş zamanlı yürütülür.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
İzleme ve kontrol faaliyetleri uyum birimi bünyesinde günlük/sürekli operasyonel bir süreçtir. İç denetim ise uyum programının tamamının etkinliğini ölçen yıllık ve bağımsız bir incelemedir.
Soru 12
Bir banka müşterisi, son dönemde sürekli olarak 180.000 TL tutarında (kimlik tespit sınırının hemen altında) nakit para yatırma işlemleri yapmaktadır. Gişe memuru bu işlemlerin “parçalara bölünmüş işlem” (structuring) olabileceğinden şüphelenmiştir. Uyum görevlisi bu durumu analiz ederken hangi kavramı öncelikle dikkate almalıdır?A) Basitleştirilmiş Tedbirler
B) Müşterinin Tanınması (KYC) ve Sürekli İzleme
C) Üçüncü Tarafa Güven
D) Muhabirlik İlişkisi
E) Devamlı Bilgi Verme
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Tek başına parasal sınırın altında kalmak kimlik tespitinden kaçınmak anlamına gelme, birbiriyle bağlantılı parçalı işlemler “özel dikkat gerektiren işlem” statüsündedir ve sürekli izleme gerektirir.
Soru 13
Mali İstihbarat Birimleri (FIU) modelleri göz önüne alındığında, MASAK’ın idari yapı içindeki konumu ve savcılık makamları ile ilişkisi dikkate alınırsa, hangi model tipine girdiği söylenebilir?A) Kolluk Tipi FIU
B) Adli Tip FIU
C) İdari Tip FIU
D) Karma/Hibrit Tip FIU
E) Özel Sektör Tipi FIU
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
MASAK, Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde yapılandırılmış, yargı ve kolluk dışında bir “tampon” görevi gören “İdari Tip” bir mali istihbarat birimidir.
Soru 14
7262 sayılı Kanun kapsamında Kitle İmha Silahlarının (KİS) yayılmasının finansmanının önlenmesine yönelik malvarlığı dondurma kararı alınmıştır. Bildirim yapılan bir finansal kuruluş, bu karar kapsamında dondurulan bir malvarlığına ilişkin bilgileri en geç kaç gün içinde MASAK’a bildirmelidir?A) 24 saat içinde
B) 7 gün içinde
C) 15 gün içinde
D) 30 gün içinde
E) Derhal ve süre sınırı olmaksızın
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Malvarlığının dondurulması kararının yerine getirilmesi sonrası, dondurulan malvarlığına ilişkin bilgilerin 7 gün içinde MASAK’a bildirilmesi zorunludur.
Soru 15
“Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler” (PEP) ile ilgili sıkılaştırılmış tedbirler kapsamında, bir bankanın yabancı bir ülkenin bakanı ile iş ilişkisi tesis etmesi durumunda aşağıdakilerden hangisi yanlıştır?A) İş ilişkisi tesisi için üst düzey yönetimin onayı alınmalıdır.
B) Bu kişilerin servet ve fon kaynaklarının tespiti için makul önlemler alınmalıdır.
C) Bu kişilerle olan iş ilişkisi, sıkılaştırılmış bir izlemeye tabi tutulmalıdır.
D) Bu tedbirler, kişinin aile üyelerini ve yakın iş ortaklarını kapsamaz.
E) Kişi görevinden ayrılsa dahi, en az bir yıl süreyle risk bazlı yaklaşım uygulanmaya devam edilmelidir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
PEP’lere yönelik tedbirler sadece kişinin kendisini değil, aile üyelerini ve yakınlarını da kapsar.
Soru 16
Bir finansal kuruluşun uyum programı kapsamında düzenlediği eğitim faaliyetleri ile ilgili hangisi yasal bir yükümlülüktür?A) Eğitimler sadece yeni işe giren personele verilmelidir.
B) Eğitimlerin içeriği sadece bankacılık kanununu kapsamalıdır.
C) Eğitim faaliyetlerinin sonuçları (katılımcı sayısı, süre vb.) yıllık olarak MASAK’a bildirilmelidir.
D) Eğitimler sadece dışarıdan profesyonel firmalara yaptırılmalıdır.
E) Eğitim videoları izletilmesi yeterli olup, sınav yapılması yasaktır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Uyum programı kapsamındaki eğitim faaliyetlerinin sonuçları yıllık bazda Başkanlığa (MASAK) bildirilmek zorundadır.
Soru 17
FATF’in “Gri Liste” (Artırılmış İzleme Altındaki Ülkeler) tanımı aşağıdakilerden hangisini en doğru şekilde ifade eder?A) Kara para aklama ile mücadelede hiçbir önlem almayan yüksek riskli ülkeler.
B) Stratejik eksiklikleri bulunan ancak bu eksiklikleri gidermek için FATF ile aktif çalışan ülkeler.
C) Sadece uyuşturucu ticareti riskinin yüksek olduğu ülkeler.
D) FATF üyeliğinden çıkarılan ülkelerin bulunduğu liste.
E) Sadece Avrupa Birliği ülkelerini kapsayan güvenli liste.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Gri liste, rejimlerinde stratejik eksiklikler olan ancak bu eksiklikleri gidermek için FATF ile eylem planı çerçevesinde çalışan ülkeleri kapsar.
Soru 18
Şüpheli işlem bildiriminde (ŞİB) bulunulması durumunda, yükümlünün “bilgi sızdırma yasağı” (tipping-off) çerçevesinde uyması gereken kural hangisidir?A) Müşteriye işleminin şüpheli bulunduğu için MASAK’a bildirildiği nezaketle söylenmelidir.
B) Bildirim yapıldığına dair bilgi, mahkeme veya denetim elemanları dışındaki hiç kimseye, hatta müşterinin kendisine bile verilemez.
C) Bildirim bilgisi sadece şube müdürü ve müşterinin avukatı ile paylaşılabilir.
D) Müşteri hesabı kapatılmak istenirse, MASAK’a bildirim yapıldığı gerekçe gösterilmelidir.
E) Bilgi sızdırma yasağı sadece banka personeli için geçerli olup, uyum görevlisi için geçerli değildir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
ŞİB yapıldığına dair bilgi, kanunla yetkili kılınan merciler dışında, işlemin tarafı olan müşteriye veya üçüncü kişilere hiçbir şekilde verilemez.
Soru 19
Bir bankanın risk yönetimi birimi, müşterileri “Düşük”, “Orta” ve “Yüksek” riskli olarak kategorize etmiştir. Aşağıdakilerden hangisi “Yüksek Riskli” müşteri grubunda değerlendirilmek için tipik bir göstergedir?A) Düzenli maaş ödemesi alan bir kamu çalışanı.
B) Hisseleri borsaya kote olan çok uluslu bir şirket.
C) Karmaşık ortaklık yapısına sahip, gerçek faydalanıcısı zor tespit edilen offshore bağlantılı şirket.
D) Sadece yerel piyasada faaliyet gösteren, nakit yoğunluğu düşük bir market.
E) Uzun süredir bankada hesabı olan emekli bir birey.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Karmaşık yapılar ve offshore bağlantıları, gerçek faydalanıcının gizlenmesi riskini artırdığı için yüksek risk kategorisindedir.
Soru 20
Mali Suçlarla Mücadele Koordinasyon Kurulu’nun toplantı usulü ve karar alma mekanizması hakkında hangisi doğrudur?A) Ayda bir toplanır, oy birliği ile karar alır.
B) Yılda en az iki defa toplanır, toplantı üye tam sayısının yarısından bir fazlası ile yapılır ve kararlar katılanların çoğunluğu ile alınır.
C) Sadece Hazine ve Maliye Bakanı çağırdığında toplanır.
D) Kararlarında üyeler çekimser oy kullanabilir.
E) Sadece kamu bankalarının genel müdürlerinden oluşur.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Koordinasyon Kurulu yılda en az iki kez toplanır. Kararlar üye sayısının yarısından bir fazlası ile toplanan kurulda oy çokluğu ile alınır ve çekimser oy kullanılamaz.
Soru 21
Bir banka müşterisi, hesabına gelen 5.000.000 TL tutarındaki havaleyi derhal nakit olarak çekmek istemektedir. Banka, işlemin terörizmin finansmanı ile bağlantılı olabileceğinden ciddi şüphe duymaktadır. MASAK’ın “İşlemlerin Ertelenmesi” yetkisi kapsamında süreç nasıl ilerlemelidir?A) Banka işlemi derhal yapar, sonra MASAK’a bildirir.
B) Banka işlemi 7 gün süreyle kendiliğinden askıya alır.
C) Banka ŞİB gönderir; MASAK şüpheli bulursa işlemin 7 iş günü süreyle ertelenmesine karar verebilir.
D) Erteleme kararı sadece savcılık tarafından verilebilir.
E) İşlemlerin ertelenmesi sadece döviz büroları için geçerlidir, bankalar için geçerli değildir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
MASAK, şüpheli işlem bildirimi üzerine veya resen, ciddi şüphe bulunan işlemleri 7 iş günü süreyle erteleme yetkisine sahiptir.
Soru 22
Aşağıdakilerden hangisi “Basitleştirilmiş Tedbirler” uygulanabilecek durumlardan biri değildir?A) Müşterinin bir kamu idaresi olması.
B) Müşterinin başka bir finansal kuruluş olması.
C) İşlemin maaş ödemesi kapsamında toplu müşteri kabulü olması.
D) Müşterinin riskli bir ülkede yerleşik olması ancak tutarın düşük olması.
E) Hisseleri borsaya kote edilmiş şirketler ile yapılan işlemler.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
Riskli ülkelerle girilen ilişkilerde basitleştirilmiş değil, tam tersine sıkılaştırılmış tedbirler uygulanması zorunludur.
Soru 23
Uyum görevlisinin görevlerinden ayrılması durumunda, yükümlü (banka) bu durumu kaç gün içinde MASAK’a bildirmelidir?A) 24 saat içinde
B) 3 iş günü içinde
C) 10 gün içinde
D) 1 ay içinde
E) Süre sınırı yoktur, bir sonraki atama ile bildirilir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Uyum görevlisi veya yardımcısının görevinden ayrılması halinde durumun 10 gün içinde MASAK’a bildirilmesi gerekir.
Soru 24
“Kırmızı Bayrak” (Red Flag) göstergeleri, finansal kuruluşların şüpheli işlemleri tespit etmesine yardımcı olan uyarıcı işaretlerdir. Aşağıdakilerden hangisi terörizmin finansmanı açısından spesifik bir kırmızı bayraktır?A) Müşterinin yüksek faiz oranlarını reddederek vadesiz hesap açması.
B) Hesaba küçük tutarlarda gelen paraların, çatışma bölgelerine sınır olan şehirlerdeki ATM’lerden kısa süre sonra çekilmesi.
C) Müşterinin kredi kartı borcunu son ödeme tarihinden önce ödemesi.
D) Şirketin, faaliyet alanı ile ilgili hammadde alımı için yurt dışına transfer yapması.
E) Müşterinin adres bilgilerini e-devlet üzerinden teyit etmesi.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Çatışma bölgeleriyle coğrafi yakınlık gösteren yerlerdeki nakit hareketleri, terörizmin finansmanı için tipik bir risk göstergesidir.
Soru 25
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanının görev ve yetkileri arasında aşağıdakilerden hangisi yer almaz?A) Uluslararası anlaşma niteliğinde olmayan mutabakat muhtıraları imzalamak.
B) Yükümlülük denetimi yapılmasını sağlamak.
C) Şüpheli işlem bildirimlerini analiz etmek.
D) Şüpheli görülen kişileri doğrudan gözaltına alma talimatı vermek.
E) Aklama suçuna dair suç duyurusunda bulunmak.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
MASAK idari bir birimdir, gözaltı, tutuklama gibi adli kolluk yetkilerine sahip değildir. Bu yetkiler adli makamlara aittir.
Soru 26
Bir finansal kuruluşta “İç Kontrol” sisteminin kurulmasından nihai olarak kim sorumludur?A) Uyum Görevlisi
B) Genel Müdür Yardımcısı
C) Yönetim Kurulu
D) İç Denetim Birimi Başkanı
E) MASAK Denetim Elemanları
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Uyum programının (iç kontrol, risk yönetimi vb.) tesis edilmesinden ve yürütülmesinden nihai olarak Yönetim Kurulu sorumludur.
Soru 27
Aşağıdakilerden hangisi “Müşterinin Tanınması” (CDD) kapsamında “Teyit Edilmesi Gereken Bilgiler”den biri değildir?A) Gerçek kişide ad ve soyad.
B) Gerçek kişide doğum yeri ve tarihi.
C) Gerçek kişide medeni durum bilgisi.
D) Tüzel kişide ticaret sicil numarası.
E) Gerçek kişide T.C. Kimlik Numarası.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Mevzuat kapsamında teyit edilmesi zorunlu temel kimlik bilgileri arasında ad, soyad, doğum yeri/tarihi ve kimlik numarası yer alırken, medeni durum teyit şartı olan bir unsur değildir.
Soru 28
“Üçüncü Tarafa Güven” ilkesi kapsamında, bir finansal kuruluşun başka bir finansal kuruluşun yaptığı kimlik tespitine dayanabilmesi için hangisi şarttır?A) Üçüncü tarafın mutlaka bir kamu bankası olması gerekir.
B) Üçüncü tarafın da müşterinin tanınmasına ilişkin yasal yükümlülüklere tabi olması gerekir.
C) Kimlik tespiti sorumluluğu tamamen üçüncü tarafa geçer.
D) Müşteriden ayrıca bir onay yazısı alınmasına gerek yoktur.
E) Sadece düşük riskli gerçek kişiler için uygulanabilir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Üçüncü tarafa güven için o tarafın da AML/CFT yükümlülüklerine tabi olması ve denetlenmesi şarttır. Ancak nihai sorumluluk işlemi yapan yükümlüdedir.
Soru 29
6415 sayılı Kanun uyarınca “Fon” tanımı ile ilgili aşağıdakilerden hangisi yanlıştır?A) Sadece nakit parayı kapsar.
B) Değeri para ile temsil edilebilen taşınır veya taşınmaz malları kapsar.
C) Elektronik veya dijital ortamdaki belgeleri kapsar.
D) Gayri maddi hak ve alacakları kapsar.
E) Kredi mektubu, poliçe ve bonoları kapsar.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: A
Fon tanımı oldukça geniştir, sadece nakit değil, para ile temsil edilebilen her türlü mal, hak, alacak ve belgeyi kapsar.
Soru 30
Bir uyum görevlisi, analiz ettiği bir işlemin aklama suçu ile bağlantılı olduğuna dair “ciddi şüphe” duymaktadır. Ancak işlemin tamamlanması durumunda paranın izini sürmenin imkansız hale geleceğini fark etmiştir. Bu durumda yapılması gereken en profesyonel hareket nedir?A) İşlemi hemen iptal edip müşteriye parasını iade etmek.
B) MASAK’a ŞİB formu ile birlikte “İşlemin Ertelenmesi” talebinde bulunmak.
C) Müşteriden ek bilgi isteyip süreci 1 ay uzatmak.
D) Yerel polis karakoluna haber vermek.
E) İşlemi gerçekleştirip, akşam mesai bitiminde bildirimde bulunmak.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Ciddi şüphe durumunda ve paranın geri kazanılamayacağı riskinde, ŞİB ile birlikte erteleme talebi (7 iş günü) en doğru prosedürdür.
Soru 31
FATF Tavsiyelerine göre, “Aklama Suçu”nun ispatı için hangisi zorunlu değildir?A) Malvarlığının bir suçtan geldiğinin bilinmesi.
B) Kişinin mutlaka öncül suçtan hüküm giymiş olması.
C) Malvarlığının gayrimeşru kaynağını gizleme kastı.
D) Paranın yurt dışına çıkarılmış veya çeşitli işlemlere tabi tutulmuş olması.
E) Eylemin kasten yapılmış olması.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Bir malvarlığının suç geliri olduğunun tespiti ve aklama suçundan ceza verilmesi için, kişinin mutlaka öncül suçtan mahkumiyet almış olması gerekmez.
Soru 32
“Muhafaza ve İbraz” yükümlülüğü kapsamında, yükümlüler belgeleri son işlem tarihinden itibaren kaç yıl süreyle saklamak zorundadır?A) 2 yıl
B) 5 yıl
C) 8 yıl
D) 10 yıl
E) Süresiz
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
5549 sayılı Kanun uyarınca muhafaza ve ibraz süresi 10 yıldır.
Soru 33
Bir bankanın uyum görevlisi, MASAK’tan gelen bir bilgi talebine (belge isteme) karşılık “bankacılık sırrı” gerekçesiyle bilgi vermeyi reddedebilir mi?A) Evet, bankacılık kanunu gereği sır saklama yükümlülüğü MASAK’tan üstündür.
B) Hayır, özel kanunlardaki hükümler MASAK’ın bilgi isteme yetkisini kısıtlayamaz, bilgi vermek zorunludur.
C) Sadece müşteri yazılı izin verirse bilgi verilebilir.
D) Sadece adli bir soruşturma (savcılık kararı) varsa bilgi verilebilir.
E) Sadece tutar 1.000.000 TL’nin üzerindeyse bilgi vermek zorunludur.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Özel kanunlardaki (bankacılık sırrı vb.) gizlilik hükümleri, MASAK’a bilgi verilmesini engelleyemez.
Soru 34
Aşağıdakilerden hangisi “EGMONT Grubu”nun temel kuruluş amacıdır?A) Terör örgütlerini doğrudan askeri yolla engellemek.
B) Dünyadaki Mali İstihbarat Birimleri (FIU) arasında bilgi değişimini ve işbirliğini geliştirmek.
C) Sadece Avrupa Birliği merkez bankalarını denetlemek.
D) Kripto para borsalarına lisans vermek.
E) Vergi kaçakçılığı cezalarını belirlemek.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Egmont Grubu, dünya genelinde ki FIU’lar arası hızlı ve güvenli bilgi değişimini sağlamak amacıyla kurulmuştur.
Soru 35
Bir döviz bürosu sahibi, aynı gün içerisinde aynı kişinin farklı veznelerden 30.000 TL, 40.000 TL ve 25.000 TL döviz aldığını fark eder (Toplam 95.000 TL). Döviz büroları için kimlik tespit sınırı 185.000 TL’dir. Bu durumda hangisi doğrudur?A) İşlem sınırın altında kaldığı için hiçbir yükümlülük yoktur.
B) İşlemler parçalı olsa da toplam tutar sınırı geçmediği için kimlik tespiti yapılamaz.
C) Şüphe oluştuğu durumda tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yapılmalı ve ŞİB değerlendirilmelidir.
D) Sadece son işlemi yapan veznedar uyarılmalıdır.
E) Kimlik tespiti yapılması yasal olarak yasaktır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Şüphe duyulan hallerde, işlem tutarı kimlik tespit sınırının altında olsa dahi kimlik tespiti yapılması ve bildirim sürecinin değerlendirilmesi zorunludur.
Soru 36
MASAK’ın denetim elemanları arasında aşağıdakilerden hangisi yer almaz?A) Vergi Müfettişleri
B) Bankalar Yeminli Murakıpları
C) Gümrük ve Ticaret Müfettişleri
D) Polis Merkezi Amirleri
E) Hazine Kontrolörleri
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
Mevzuatta sayılan denetim elemanları arasında mali ve idari müfettişler/uzmanlar yer alırken, genel kolluk birimi amirleri (polis) denetim elemanı tanımı içinde değildir.
Soru 37
Uyum programı oluşturmakla yükümlü bir kuruluşta, “Risk Yönetimi” faaliyetleri kapsamında aşağıdakilerden hangisi yer almaz?A) Müşteri, işlem ve hizmet risklerinin belirlenmesi.
B) Yüksek riskli gruplara yönelik ilave tedbirlerin tanımlanması.
C) Şüpheli işlem bildirimlerinin savcılığa bizzat elden teslim edilmesi.
D) Yeni ürünlerin AML/CFT açısından risk değerlendirmesinin yapılması.
E) Risk bazlı izleme kriterlerinin oluşturulması.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
ŞİB süreci bir analiz ve bildirim sürecidir, risk yönetimi ise bu bildirimlere temel teşkil eden çerçeveyi belirler. Ayrıca bildirimler genellikle elektronik yolla yapılır.
Soru 38
Aşağıdakilerden hangisi “Aklama” suçunun toplumsal ve ekonomik zararlarından biri değildir?A) Ekonomide haksız rekabete yol açması.
B) Finansal sistemin dürüstlüğüne olan güveni sarsması.
C) Yasal işletmelerin karlılığını artırması.
D) Suç örgütlerinin ekonomik güç kazanmasına neden olması.
E) Vergi gelirlerinde kayba yol açması.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Aklama faaliyetleri yasal işletmelerin karlılığını artırmaz, aksine haksız rekabet yaratarak yasal ekonomiye zarar verir.
Soru 39
6415 sayılı Kanun uyarınca, malvarlığı dondurulan bir kişinin “zilyetliğinde” bulunan bir araç için hangisi doğrudur?A) Sadece mülkiyeti kendisine aitse dondurulur.
B) Zilyetliğinde veya kontrolünde olması dondurulması için yeterlidir.
C) Araç satılabilir, sadece satış geliri dondurulur.
D) Araç kiralık ise hiçbir şekilde dondurma işlemine konu olamaz.
E) Zilyetlik yasal bir kavram olmadığı için işleme alınmaz.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Malvarlığı dondurma kararı, kişinin mülkiyetindeki, zilyetliğindeki veya doğrudan/dolaylı kontrolündeki tüm varlıkları kapsar.
Soru 40
Bir banka personeli, müşterisinin terör örgütü listesinde yer aldığını fark etmiştir. Personel bu durumu müşteriye “İşleminizi yapamıyoruz çünkü listeniz var” diyerek açıklamıştır. Bu personelin fiili hangi suçu/ihlalini oluşturur?A) Görevi ihmal
B) Sır saklama yükümlülüğüne uyum
C) Bilgi sızdırma (Tipping-off) yasağının ihlali
D) Hakaret suçu
E) Herhangi bir ihlal yoktur, dürüstlük ilkesidir.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
ŞİB veya dondurma süreçlerinde müşteriye bilgi verilmesi bilgi sızdırma yasağının ihlalidir ve adli cezası bulunmaktadır.
Soru 41
Aşağıdakilerden hangisi “Elektronik Transferlerde” yer alması zorunlu olan gönderici bilgilerinden biri değildir?A) Göndericinin adı ve soyadı.
B) Göndericinin hesap numarası.
C) Göndericinin adresi veya T.C. kimlik numarası.
D) Göndericinin en son mezun olduğu okul bilgisi.
E) İşlemin gerçekleştiği banka bilgisi.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: D
Elektronik transferlerde göndericinin temel kimlik ve hesap bilgileri zorunludur, eğitim durumu gibi alakasız bilgiler istenmez.
Soru 42
Müşterinin durumunun ve işlemlerinin izlenmesi sürecinde, banka müşterisinin işlem hacminin geçmiş yıllara oranla aniden 10 kat artması durumunda uyum görevlisi ne yapmalıdır?A) İşlemi hemen durdurup hesabı kapatmalıdır.
B) Artışın müşterinin iş kolu, ticari geçmişi ve ekonomik profiliyle uyumlu olup olmadığını araştırmalıdır.
C) Sadece banka müdürüne haber vermelidir.
D) Tutar 1 milyon TL’yi geçmiyorsa araştırmaya gerek yoktur.
E) Müşteriye tebrik maili atmalıdır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Beklenmedik işlem artışları “özel dikkat gerektiren işlem”dir ve müşterinin profiliyle uyumu araştırılmalıdır.
Soru 43
MASAK denetim elemanlarının yetkileri arasında aşağıdakilerden hangisi yer alır?A) Kişileri hapse atmak.
B) Yükümlülerden her türlü bilgi ve belgeyi istemek ve yerinde inceleme yapmak.
C) Bankaların yönetim kurulunu görevden almak.
D) Vergi oranlarını değiştirmek.
E) Müşterilerin malvarlığına doğrudan el koyup hazineye aktarmak.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Denetim elemanları bilgi/belge isteme, araştırma, inceleme ve denetleme yetkisine sahiptir.
Soru 44
“Kitle İmha Silahlarının Yayılmasının Finansmanı” (KİSYF) risk analizine göre, Türkiye için hangi ülke kaynaklı risk “orta” seviye olarak değerlendirilmiştir?A) Kuzey Kore
B) İran
C) Brezilya
D) Norveç
E) Japonya
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
2025 KİSYF Ulusal Risk Değerlendirmesi sonucuna göre İran kaynaklı risk “orta”, Kuzey Kore kaynaklı risk “düşük” seviyedir.
Soru 45
Finansal grup uyum görevlisinin atanmasıyla ilgili hangisi doğrudur?A) Her şubede bir grup uyum görevlisi olmalıdır.
B) Grup uyum görevlisi, ana finansal kuruluş nezdinde atanır ve grubun AML/CFT politikalarını koordine eder.
C) Sadece yabancı ortaklı bankalarda zorunludur.
D) Grup uyum görevlisi sadece muhasebe işlemlerine bakar.
E) MASAK tarafından sınavsız atanır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Grup uyum görevlisi, finansal grubun tamamında uyum programının koordinasyonundan sorumludur.
Soru 46
“Ayrıştırma” (Katmanlaştırma) aşamasının temel amacı nedir?A) Parayı finansal sisteme ilk kez sokmak.
B) Suç gelirinin kaynağı ile arasındaki bağı koparmak için karmaşık finansal işlemler gerçekleştirmek.
C) Parayı yasal yatırımlara (gayrimenkul vb.) dönüştürmek.
D) Parayı nakit olarak evde saklamak.
E) Paranın vergisini ödemek.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Katmanlaştırma, paranın izini sürmeyi zorlaştırmak için yapılan transferler zinciridir.
Soru 47
Şüpheli işlem bildiriminde (ŞİB) bulunulan bir dosya için MASAK’ın geri bildirim yapması ile ilgili hangisi doğrudur?A) MASAK her ŞİB için 24 saat içinde geri bildirim yapmak zorundadır.
B) Geri bildirimler sadece olumsuz (yetersiz) bildirimler için yapılır.
C) MASAK, bildirimlerin etkinliğini artırmak amacıyla yükümlülere uygun görülen durumlarda geri bildirim yapabilir.
D) Geri bildirimler sadece müşteriye yapılır.
E) Geri bildirim süreci yasal olarak kaldırılmıştır.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
FATF ve ulusal mevzuat gereği MASAK, bildirim kalitesini artırmak için yükümlülere geri bildirim sağlar.
Soru 48
Bir bankanın iç denetim birimi, uyum görevlisinin yıllık eğitim planını uygulamadığını tespit etmiştir. Bu bulgu öncelikle kime raporlanmalıdır?A) Yerel Karakol
B) MASAK
C) Banka Yönetim Kurulu
D) Dışişleri Bakanlığı
E) Sadece Uyum Görevlisi
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
İç denetim sonuçları ve eksiklikler, uyum programından nihai sorumlu olan Yönetim Kurulu’na raporlanır.
Soru 49
Aşağıdakilerden hangisi “Terörün Finansmanı”nın yasal görünümlü kaynaklarından biri olabilir?A) Uyuşturucu ticareti
B) Gasp ve soygun
C) Bir insani yardım derneğine yapılan gerçek bağışların amacı dışında kullanılması
D) İnsan kaçakçılığı
E) Silah kaçakçılığı
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: C
Terör sadece yasadışı değil, Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar (dernek/vakıf) üzerinden yasal görünümlü kaynaklarla da finanse edilebilir.
Soru 50
FATF Tavsiyeleri uyarınca “Muhabir Bankacılık” ilişkilerinde hangisi “Yasaktır”?A) Yabancı bankalarla hesap ilişkisi kurmak.
B) Tabela bankaları (Shell Banks) ile muhabirlik ilişkisi kurmak veya sürdürmek.
C) Avrupa bankalarıyla transfer yapmak.
D) Sadece dolar üzerinden işlem yapmak.
E) Muhabir bankanın KYC bilgilerini istemek.
⮞ Cevabı görmek için tıklayın
✅ Doğru Cevap: B
Tabela bankaları (fiziki varlığı ve personeli olmayan bankalar) ile muhabirlik ilişkisi kurulması kesinlikle yasaktır.
Bu içerik eğitim ve bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Resmi bir sınav sorusu niteliği taşımaz, doğruluk ve güncellik garanti edilmez, kullanıcıların nihai sorumluluğu kendilerine aittir.
